Новости ипотечного кредитования

По итогам первого квартала объем выданных ипотечных кредитов составил 1,2 трлн рублей. Об этом сообщил курирующий строительную отрасль вице-премьер РФ Марат Хуслуллин. "С начала этого года банки выдали 418 тысяч кредитов на ипотеку почти на 1,2 трлн рублей. Это больше, чем за аналогичный период 2020 года, на 26%", – написал Хуснуллин в Instagram и отметил, что более 20% совокупного объема приходится на программу льготной ипотеки под 6,5%. В каких регионах продлят льготную ипотеку - Центробанк? По данным вице-премьера, объем кредитования в I квартале увеличился на 44%. Программа льготной ипотеки была продлена до первого июля 2021 года. В настоящее время правительство РФ рассматривает целесообразность продления или закрытии программы льготного жилищного кредитования отдельно по каждому региону. Кроме ключевой ставки, будет учитываться ситуация на рынке недвижимости, доходы населения, наличие свободных квартир. Отмечается, что очень важно запустить процессы, которые позволят нарастить темпы строительства в каждом населенном пункте.
РИА Новости Крым: https://crimea.ria.ru/society/20210408/1119445061/Ipotechnoe-kreditovanie-v-Rossii-pobilo-ocherednoy-rekord.html?inj=1

Рынок ипотеки ждут перемены. С 1 июля 2021 года изменятся процентная ставка и сумма кредита по льготной программе на покупку квартир в новостройках. «Семейная ипотека» станет доступной для семей даже с одним ребенком.

В материале экспертов ЦИАН подробнее.

 

Последний шанс

Кредитная программа льготной ипотеки на новостройки (другое название — «Ипотека 2020») стартовала в апреле прошлого года в соответствии с поручением президента РФ. Ее главная цель заключалась в том, чтобы поддержать рынок жилищного строительства в пик распространения коронавируса.

Предложение получить кредит на квартиру в новостройке всего под 6,5% оказалось очень соблазнительным, ведь сравнительно недавно ипотечные кредиты выдавались по ставкам в несколько раз выше — от 15%. Неудивительно, что программа вызвала огромный интерес у населения и заставила стройки работать еще активнее. Покупательский спрос подогревал и тот факт, что по программе банки предлагали ставки еще ниже, чем рекомендованные 6,5%: под 6,2, 6, 5,7%. В банке «Дом.РФ» льготная ипотека сегодня начинается от 5,15%. Сейчас это самое привлекательное предложение на рынке.

 

КАК ПОЯСНИЛИ В ПРЕСС-СЛУЖБЕ БАНКА, МИНИМАЛЬНАЯ СТАВКА ДОСТУПНА ПРИ ОПЛАТЕ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА ОТ 30% ДЛЯ КЛИЕНТОВ, ПЛАНИРУЮЩИХ ПОЛУЧАТЬ ЗАРАБОТНУЮ ПЛАТУ НА КАРТУ БАНКА «ДОМ.РФ» (ВНЕ ЗАВИСИМОСТИ ОТ ТОГО, В КАКОМ БАНКЕ ОБСЛУЖИВАЕТСЯ РАБОТОДАТЕЛЬ).

Низкие ставки по кредиту на новостройки являются не единственным плюсом программы. По условиям «Ипотеки 2020» для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, для других субъектов РФ — 6 млн рублей. Низкая ставка фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет.

Первоначальный взнос является также привлекательным: в разных банках он варьируется от 15 до 30%. Как правило, подать заявку на ипотеку можно в режиме онлайн на сайте банка. Заманчивым предложением получить ипотеку по символической ставке воспользовались сотни тысяч заемщиков. Только в банке «Дом.РФ» по программе оформлено около 16 тыс. кредитов на сумму, превышающую 56 млрд рублей.

 

Программа должна была завершиться 1 июля 2021 года. Учитывая огромный интерес жителей к ней, власти решили продлить льготную ипотеку на новостройки еще на год — до 1 июля 2022-го. Но условия программы изменятся с учетом того, что в ряде регионов льготная ипотека уже оказала нужный эффект.

С 1 июля 2021 года максимальная сумма ипотеки снизится до 3 млн рублей для всех регионов РФ. Максимальная процентная ставка по программе после продления составит 7%. Если хотите, чтобы ваши мечты о новой квартире сбылись, следует поторопиться.

«Семейная ипотека»: папа, мама, я!

Если у тех, кто хочет воспользоваться льготной программой на новостройки, осталось всего несколько дней, чтобы получить кредит на прежних условиях, то для претендентов на «Семейную ипотеку», наоборот, настало время ожидания. И это ожидание будет очень приятным для огромного количества молодых семей.

Если ранее воспользоваться льготной программой «Семейная ипотека» могли семьи с двумя или более детьми, хотя бы один из которых родился после 1 января 2018 года, то теперь программа станет доступна для всех семей с детьми, рожденными после 1 января 2018-го. Даже если в семье всего один ребенок, у родителей появится отличный шанс улучшить свои жилищные условия.

Семьи, проживающие в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, могут претендовать на кредит до 12 млн рублей. Для остальных семей сумма займа составит до 6 млн рублей.

На сегодняшний день «Семейная ипотека» является одной из самых востребованных программ. Так, в банке «Дом.РФ» (входит в топ-3 лидеров по выдаче кредитов в рамках этой программы) льготные кредиты получили 12,5 тыс. семей на 34,6 млрд рублей. В пятерку регионов — лидеров по заинтересованности в программе входят Московский регион, Петербург, Свердловская область и Краснодарский край.

По предварительным оценкам аналитиков, расширение «Семейной ипотеки» позволит увеличить выдачу кредитов более чем в два раза, в том числе за счет рефинансирования. Напомним, что программа позволяет не только взять кредит на квартиру в новостройке, но и рефинансировать имеющуюся ипотеку на жилье на первичном рынке, а также использовать кредит для строительства собственного дома. При этом льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 15%.

Максимальная процентная ставка по «Семейной ипотеке» составляет 6%, но в ряде банков проценты по программе еще ниже. Например, ипотечные ставки по этой программе стартуют в Альфа-банке от 5,29%, в Газпромбанке — от 5,20%, в банке «Открытие» — от 5,15%. В банке «Дом.РФ» оформить кредит на строительство дома, покупку квартиры по «Семейной ипотеке» или рефинансирование кредитов, взятых в других банках, удастся по ставке от 4,7%.

Удобными являются и способы оформления кредита. Как рассказали в банке «Дом.РФ», подать заявку на ипотеку можно в отделении банка, через партнеров и агентов, а также в режиме онлайн. Возможен также выезд сотрудника в любое удобное для подписания кредитной документации место. Около 80% решений принимается почти мгновенно.

Как получить максимальную скидку?

Условия для получения максимальной скидки у каждого банка свои. Допустим, в банке «Дом.РФ» льготная ипотека на новостройки предоставляется при первоначальном взносе от 30% для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного фонда РФ и в течение трех месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект банка «Дом.РФ».

По «Семейной ипотеке» при первоначальном взносе от 30% на кредит могут рассчитывать заемщики, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного фонда РФ или для зарплатных клиентов банка «Дом.РФ». Для заказа выписки из Пенсионного фонда (форма СЗИ-ИЛС) нужно иметь подтвержденную учетную запись на сайте госуслуг. Такую выписку может заказать сотрудник банка.

Максимальная сумма кредита зависит от дохода заемщика и размера первоначального взноса: чем выше доход заемщика и размер первоначального взноса, тем больше денег выделит кредитор — это правило работает практически для всех банков. Однако имейте в виду, что по программам «Льготная ипотека на новостройки» («Ипотека 2020») и «Семейная ипотека» максимальная сумма кредита ограничена специальными условиями, которые мы упомянули выше.

Банк отказал в кредите. Почему?

Банки вправе не сообщать клиенту причину отказа. Но известно, что при рассмотрении заявки банк особенно тщательно изучает кредитную историю заемщика и его соответствие требованиям банка по платеже- и кредитоспособности.

Чаще всего положительное решение по заявке принимается при безупречной кредитной истории, правильно заполненных и подготовленных документах и наличии у кредитора созаемщиков.

Источник: ЦИАН